Страховой агент более
20-ти страховых компаний
RedKasko Контакты:
Адрес: Ткацкая, 15 Москва,
Телефон:+7(495) 640 01 10
г. Москва,
Ткацкая, 15

Определение размера ущерба. Условия осуществления страховой выплаты

9.1.    По риску «Ущерб» выплате подлежит:

9.1.1.    При повреждении ТС, стоимость восстановительного ремонта которого не превышает 70% его страховой стоимости - сумма затрат на восстановление ТС, которая определяется:

- при направлении Страховщиком ТС на ремонт на станцию технического обслуживания по своему выбору - на основании оригинала документов из ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта (договор о выполнении соответствующих работ, заказ – наряд, калькуляция, платежное поручение, кассовый чек об оплате и т.п.);
- при направлении Страховщиком ТС на ремонт на станцию технического обслуживания по выбору Страхователя - на основании оригинала документов из ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта (договор о выполнении соответствующих работ, заказ – наряд, калькуляция, платежное поручение, кассовый чек об оплате и т.п.), но не выше калькуляции, составленной экспертом Страховщика, если иное не предусмотрено Договором;
- в случаях проведения ремонта частным образом или нежелания Страхователя осуществлять ремонт ТС - на основании калькуляции, составленной экспертом Страховщика по средним в месте заключения договора страхования на момент страхового случая ценам на детали и работы.
9.1.2.    При повреждении ТС, если стоимость восстановительного ремонта превышает 70% его страховой стоимости – страховая сумма в соответствии с требованиями п.9.3., но не выше действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено Договором. Страховщик вправе учесть при расчете страховой выплаты остаточную стоимость ТС (которая согласовывается Страховщиком и Страхователем путем подписания соответствующего соглашения) либо принимает остатки ТС в свою собственность при отказе от своих прав на них Страхователя (Выгодоприобретателя) в пользу Страховщика. Оценка ТС осуществляется на основании калькуляции Страховщика. При этом все расходы по переоформлению и передаче ТС несет Страхователь.

9.1.3.    Страховая выплата по риску «Ущерб» осуществляется путем направления ТС на станцию технического обслуживания для выполнения восстановительного ремонта, либо производится Страхователю (Выгодоприобретателю) по калькуляции, составленной экспертом Страховщика. Договором страхования могут быть предусмотрены требования к порядку осуществления страховой выплаты (в частности, направление ТС на станцию технического обслуживания официального дилера марки ТС, по выбору Страховщика или Страхователя).

9.1.4.    Страховщиком не возмещаются расходы, связанные с затратами на проведение экспертизы без согласования со Страховщиком.

9.1.5.    Если Договор заключен на условии страховой выплаты «Без учета износа», то при определении величины страховой выплаты по риску «Ущерб» при повреждении ТС, стоимость восстановительного ремонта которого не превышает 70% его страховой стоимости, расходы по оплате запасных частей, необходимых для проведения ремонтных работ, учитываются в полном объеме.

Если Договор страхования заключен на условии страховой выплаты «С учетом износа», то при определении величины страховой выплаты по риску «Ущерб» при повреждении ТС, стоимость восстановительного ремонта которого не превышает 70% его страховой стоимости, учитывается износ заменяемых узлов и деталей. Если Договором страхования не предусмотрено иное, износ заменяемых узлов и деталей определяется в соответствии с «Методическим руководством по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления» РД 37.009.015-98 (с изменениями №1, №2, №3).

Если в Договоре не указывается на применение условия «С учетом износа», Договор считается по умолчанию заключенным на условиях «Без учета износа».

9.1.6.    В калькуляцию стоимости восстановительного ремонта не включается стоимость:

-    технического обслуживания и гарантийного ремонта ТС;
-    работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием ТС, ремонтом или заменой отдельных частей и принадлежностей из-за естественного износа и (или) технического брака;
-    замены (вместо ремонта) тех или иных узлов и агрегатов «в сборе» из-за отсутствия в ремонтных предприятиях необходимых запасных частей и деталей для их ремонта (стоимость замены поврежденных деталей принимается в расчет при условии, что путем ремонта они не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования);
-    окраски неповрежденных деталей ТС;
-    надбавок за срочность работ.
9.1.7.    Договором страхования может быть предусмотрено ограничение по стоимости нормо-часа на проведение восстановительного ремонта при расчете суммы страховой выплаты.

9.1.8.    После ремонта, а также в случае полного либо частичного отказа в выплате страхового возмещения, Страхователь при первой возможности обязан предъявить восстановленное ТС для осмотра Страховщику (за исключением случая восстановления ТС в сервисной организации по направлению Страховщика) с целью установления того, что предмет страхования действительно восстановлен до состояния, имевшегося на момент наступления страхового события, страховая выплата (при ее осуществлении) была использована по целевому назначению, отсутствуют основания для необоснованного обогащения Страхователя (Выгодоприобретателя) при последующем повреждении тех же деталей ТС. В случае, если Страхователь не предъявил ТС для повторного осмотра Страховщику, размер страховой выплаты по последующему страховому случаю по рискам «Ущерб», «Хищение» будет произведен на основании калькуляции, составленной экспертом Страховщика, за вычетом стоимости восстановления поврежденных ранее деталей.

9.2.    По риску «Хищение» выплате подлежит страховая сумма в соответствии с требованиями п.9.3., но не выше действительной стоимости ТС на момент наступления страхового случая, если иное не предусмотрено Договором страхования. В случае обнаружения ТС до осуществления страховой выплаты по риску «Хищение», Страховщик рассматривает страховой случай как ущерб, причинённый ТС противоправными действиями третьих лиц.

9.3.    Если Договором не предусмотрено иное, сумма страховой выплаты по риску «Хищение» и риску «Ущерб», если стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 70% его страховой стоимости, рассчитывается с учетом безусловной франшизы, устанавливаемой в процентах от страховой стоимости ТС:

9.3.1.    18% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации менее 1 года. При этом франшиза за первый месяц действия Договора составляет 7%, за каждый последующий месяц – 1%;

9.3.2.    15% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации от 1 года до 2 лет включительно. При этом франшиза за первый месяц действия Договора составляет 4%, за каждый последующий месяц – 1%;

9.3.3.    12% в год от действительной стоимости ТС, имевшего на момент заключения Договора срок эксплуатации более 2-х лет. При этом франшиза за первый месяц действия Договора составляет 2,1%, за каждый последующий месяц – 0,9%;

9.3.4.    При расчете франшизы неполный месяц страхования считается как полный;

9.3.5.    При заключении Договора страхования на срок более 1 года, франшиза за 13-й и последующие месяцы действия Договора страхования равна размеру франшизы за 12-й месяц действия Договора.

9.3.6.    Если условиями Договора страхования предусмотрена франшиза в соответствии с п.5.22., такая франшиза вычитается последовательно, после применения размера франшизы, предусмотренного настоящим пунктом Правил.

9.3.7.    При наступлении страхового случая по риску «Ущерб», если стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 70% его страховой стоимости, для принятия решения Страховщиком об осуществлении страховой выплаты при условии передачи ТС Страховщику, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан подписать со Страховщиком соглашение о переходе прав собственности, если иное не будет согласовано сторонами дополнительно.

9.4.    По риску «Гражданская ответственность» выплате в пределах установленного размера страховой суммы подлежит:

9.4.1.    Прямой ущерб, причиненный имуществу Потерпевшего:

-    при уничтожении имущества – в размере действительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования;
-    при частичном повреждении имущества – в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до его повреждения. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
Страховая выплата производится на основании калькуляции, составленной экспертом Страховщика по средним в месте заключения Договора страхования на момент страхового случая ценам на детали и работы. Страховая выплата за причинение ущерба имуществу Потерпевших осуществляется после осмотра Страховщиком поврежденного имущества, определения размера ущерба в соответствии с п. 9.4.1. настоящих Правил и составления страхового акта;

9.4.2.    Заработок, которого Потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности;

9.4.3.    Дополнительно понесенные расходы Потерпевшего, в связи с повреждением здоровья, если установлено, что они вызваны необходимостью дополнительной помощи и ухода, в которых Потерпевший нуждается, но не имеет права на их бесплатное получение;

9.4.4.    Часть заработка, которого в случае смерти Потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на его иждивении или имеющие право на получение от него содержания на законных основаниях;

9.4.5.    Расходы по погребению Потерпевшего (в размере стоимости услуг, предоставляемых согласно гарантийному перечню услуг по погребению, регламентируемых действующим законодательством РФ);

9.4.6.    Страховщиком не возмещаются расходы, связанные с затратами Потерпевшего на проведение экспертизы, на осуществление правовой помощи, почтовые расходы, а также убытки, возникшие в результате утраты товарной стоимости (УТС) или ущерба от неполученной выгоды, иных косвенных и прочих убытков потерпевшего: штраф, неустойка, упущенная выгода, простой, потеря дохода, явившихся следствием нарушения им сроков поставки товаров и производства работ (оказания услуг) и иных обязательств по контрактам (договорам);

9.4.7.    Размер страховой выплаты по риску «Гражданская ответственность» не может превышать страховой суммы (лимита ответственности);

9.4.8.    При причинении ущерба нескольким Потерпевшим в размере, превышающем страховую сумму по риску «Гражданская ответственность», Страховщик производит страховые выплаты Потерпевшим пропорционально размеру причиненного им ущерба;

9.4.9.    Страховщик в пределах установленных Договором страхования страховой суммы и лимитов ответственности осуществляет страховую выплату по претензиям Потерпевших к Страхователю, которые признаны Страхователем с предварительного согласия Страховщика в досудебном урегулировании или по решению судебных органов в случае разногласий между Сторонами.

В случае удовлетворения требований о возмещении причиненного вреда в порядке досудебного урегулирования определение размеров ущерба и суммы страховых выплат производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (органов государственного надзора и контроля, ГИБДД, МЧС, МВД, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения, специально созданных комиссий, решений суда, аварийных комиссаров и др.) о факте и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.

При необходимости Страховщик вправе запрашивать дополнительные сведения, связанные со страховым случаем, у ГИБДД, правоохранительных органов, пожарных, аварийных служб, медицинских учреждений и других предприятий.

При наличии спора о том, имел ли место страховой случай и о размере причиненного ущерба и невозможности урегулирования спорных вопросов в порядке досудебного урегулирования Сторонами, страховая выплата осуществляется на основании вступившего в законную силу решения судебных органов, установивших размер ответственности Страхователя за вред, причиненный Потерпевшему, за исключением судебных издержек, утраты товарной стоимости, морального вреда, упущенной выгоды и других косвенных и коммерческих потерей Страхователя.

В этом случае обязанность Страхователя возместить по гражданскому иску причиненный ущерб считается установленной с даты получения Страховщиком от судебных органов решения о признании ответственности Страхователя за причинение вреда Потерпевшему. Страховщик, с участием Страхователя, на основании полученного решения от судебных органов составляет страховой акт.

9.5.    По риску «Несчастный случай» выплате подлежит:

9.5.1.    При временной утрате Страхователем (Застрахованным) трудоспособности, либо иного расстройства здоровья – 0,3% от страховой суммы на Застрахованного за каждый день нетрудоспособности (лечения, подтвержденного справками лечебных учреждений), начиная с 6-го дня, если иное не предусмотрено Договором, но не более 50% от страховой суммы на Застрахованного.

9.5.2.    При постоянной утрате трудоспособности (установлении инвалидности), если иное не предусмотрено Договором:

-    I группа инвалидности – 100 % страховой суммы на Застрахованного;
-    II группа инвалидности – 80 % страховой суммы на Застрахованного;
-    III группа инвалидности – 60 % страховой суммы на Застрахованного;
-    При установлении Застрахованному пассажиру-ребенку категории «ребенок -инвалид» - 90% страховой сумм на Застрахованного.
Страховая выплата производится за минусом ранее произведенных страховых выплат по тому же страховому случаю.

9.5.3.    При наступлении смерти Застрахованного в течение года после наступления страхового случая (при наличии прямой причинно-следственной связи между страховым случаем и смертью) – страховая сумма на Застрахованного за вычетом ранее произведенных страховых выплат по тому же страховому случаю.

9.5.4.    Размер страховой выплаты по риску «Несчастный случай» не может превышать страховую сумму по этому риску.

9.6.    При наступлении страхового случая по группе рисков «Скорая страховая помощь»:

9.6.1.    По риску «Техническая неисправность» величина ущерба определяется путем суммирования:

-    расходов по оплате эвакуации транспортного средства от места наступления страхового случая до места, указанного Страхователем, в пределах страховой суммы, указанной в Договоре (Полисе);
-    расходов по оплате диспетчерских услуг, связанных с вызовом бригады технической помощи или эвакуатора;
-    расходов по вызову и оплате приезда бригады технической помощи (если страхование указанных расходов предусмотрено Договором страхования).
9.6.2.    Если иное не предусмотрено Договором страхования, не подлежат возмещению Страховщиком расходы по оплате диагностических и ремонтных работ, обеспечивающих устранение технической неисправности, а также расходы по оплате запасных частей, расходных и горюче-смазочных материалов, необходимых для устранения поломок на месте возникновения страхового случая.

9.6.3.    Расходы на оказание технической помощи организациями, вызванными не через диспетчерскую службу Страховщика, оплате не подлежат, если иное не предусмотрено Договором.

9.6.4.    По риску «Аренда» выплате подлежит сумма затрат Страхователя на аренду транспортного средства на время ремонта застрахованного ТС на станции технического обслуживания (если Договором страхования не предусмотрен иной срок), но не более страховой суммы (лимита), установленного в Договоре страхования по данному риску.

9.6.5.    По риску «Эвакуация» выплате подлежит сумма затрат по оплате перевозки (эвакуации) поврежденного транспортного средства специализированной организацией (или индивидуальным предпринимателем) в пределах установленного Договором Лимита ответственности.

9.6.6.    Если иное не предусмотрено Договором страхования, расходы на оплату услуг организаций, осуществленных минуя диспетчерскую службу Страховщика или не уполномоченных Страховщиком, оплате не подлежат.

9.6.7.    По риску «Сопровождение» выплате подлежит сумма затрат Страхователя по оплате услуг Страховщика или компании, уполномоченной Страховщиком и представляющей интересы Страхователя:

- при сборе документов из органов ГИБДД, необходимых для урегулирования страхового случая по риску «Ущерб»,
- выезда Аварийного комиссара и оплаты услуг консультационно-правовой помощи по рассмотрению материалов по ДТП в органах ГИБДД.
9.6.8.    Расходы на оплату услуг организаций, осуществленных не через диспетчерскую службу Страховщика или не уполномоченных Страховщиком, оплате не подлежат.

9.6.9.    Страховые выплаты по рискам «Скорая страховая помощь» осуществляются в пределах установленных страховых сумм (лимитов).

9.7.    При страховании с применением валютного эквивалента страховая выплата осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты, в которой выражена страховая сумма (валюта страхования), на дату страховой выплаты. При этом сумма всех выплат по Договору в рублях не может превышать страховую сумму, умноженную на курс валюты страхования, установленный ЦБ РФ на дату заключения Договора. В случаях, когда Договором предусмотрен расчет суммы страховой выплаты без учета ранее произведенных страховых выплат (страховая сумма установлена по условию «по каждому страховому случаю»), сумма каждой выплаты в рублях не может превышать страховую сумму, умноженную на курс валюты страхования, установленный ЦБ РФ на дату заключения Договора.

9.8.    Страховая выплата производится на основании вынесенного Страховщиком решения, закрепленного в страховом акте:

9.8.1.    При наступлении страхового случая по риску «Хищение» - в течение 20-ти рабочих дней после выполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных в п. 8.2.;

9.8.2.    В случае произведения восстановительного ремонта путем направления ТС на станцию технического обслуживания, направление Страхователю (Выгодоприобретателю) выдается в течение 15-ти рабочих дней после выполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных в п.8.2. настоящих Правил. Сроки восстановительного ремонта определяются станцией технического обслуживания по согласованию со Страхователем (Выгодоприобретателем). Оплата счетов производится в сроки, согласованные Страховщиком и станцией технического обслуживания.

9.8.3.    При повреждении ТС, стоимость восстановительного ремонта которого превышает 70% его страховой стоимости, - в течение 30 рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных Правилами, а также документов, подтверждающих размер ущерба по страховому случаю.

9.8.4.    В остальных случаях - в течение 15-ти рабочих дней после выполнения обязанностей, предусмотренных в п.8.2. настоящих Правил.

9.8.5.    Днем выплаты считается день выдачи наличных средств из кассы Страховщика или списания денежных средств с его расчетного счета.

9.8.6.    В случае сомнений в правильности сообщенных Страхователем сведений об обстоятельствах страхового случая Страховщик вправе увеличить срок осуществления страховой выплаты на 30 рабочих дней для проведения дополнительной проверки причин и обстоятельств наступления страхового случая, уведомив об этом Страхователя (Выгодоприобретателя).

9.8.7.    В случае хищения ТС или возбуждения уголовного дела по факту случая, имеющего признаки страхового, решение о страховой выплате может быть отложено до вынесения процессуального акта, приостанавливающего или прекращающего производство по уголовному делу.

9.9.    В случае вынесения решения об отказе в страховой выплате Страховщик обязан направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письменный мотивированный отказ:

9.9.1.    При наступлении страхового случая по риску «Хищение» - в течение 20-ти рабочих дней после выполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных в п. 8.2. настоящих Правил;

9.9.2.    При повреждении ТС, стоимость восстановительного ремонта которого превышает 70% его страховой стоимости, - в течение 30 рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных Правилами, а также документов, подтверждающих размер ущерба по страховому случаю;

9.9.3.    В остальных случаях - в течение 15-ти рабочих дней после выполнения обязанностей, предусмотренных в п.8.2. настоящих Правил.